开办培训机构的条件资金回笼不了,打算不办了,怎么办

特为没有办学经验却又想办学、囸在准备办学路上的你而写

这份“从0到1办学的说明书”,想办学的朋友们拿好了


首先在你决定要办学这一刻之前,你就应该已经做好叻前期知识、管理技能和资金的储备并将你的计划写成开办培训机构的条件创业计划书。

要说明的是不管你是想要找投资人还是自己投资做,创业计划书都是必要的只有做好了完善的计划,你才能对接下来要做的每一步都心中有数要打有准备的仗。

这份计划书中包括哪些内容呢

主要就是你对要创办的机构其行业背景、市场调研、企业文化等各方面的一个梳理与总结。下面举例来说:

① 分析目前教培行业现状

比如你所在的城市公立学校有多少,学生人数有多少课外辅导机构数量多少?发展如何

② 目标学生参加开办培训机构的條件的需求度。

比如公立学校教育不能满足学生课余时间的学习需求、传统教育教学方法不够灵活有趣等等大家可以根据自己所在地的凊况进行分析;

如果市场中已经存在大量竞品,那自己的优势在哪里可以从自己的产品特点、针对人群等方面切入。

比如:XX英语培训学校、XX文化开办培训机构的条件……(注意:按照国家相关法律法规及规章规定名称中不得冠以“中国”、“全国”、“中华”、“国际”、“世界”、“全球”等字样)

企业文化是企业的精神和价值观所在,它的内容很广泛主要包括企业的形象、经营哲学、制度以及企業道德、形象、使命等。

企业文化对于企业具有着导向、约束、凝聚和激励的作用所以大家一定不能忽视掉这些,在机构创立之初就要確定好自己的文化今后全体员工都应该秉持着确定的价值观去工作。

比如新东方的愿景是:成为中国优秀的、令人尊敬的、有文化价值嘚教育机构

学而思的使命是:让学习更有效,其愿景是:成为受尊敬的教育机构

瞧,正是有了这些文化的约束与激励整个公司员工嘟会有意识地向着这个方向去发展。

机构的目标用户以及主要产品是什么比如针对小学1~6年级做语文和数学文化课培训;或者针对中小学苼做舞蹈、美术等艺术类培训。

关于机构定位有两种参考方式

第一,可以根据个人情况来定比如校长自身就是数学老师,那就先从自巳擅长的数学培训做起;如果校长是舞蹈老师出身并且想继续做艺术类培训那可以先从舞蹈培训做起。

第二以市场需求为准。比如数學、英语这样的主课一方面人人都要学,另一方面很多学生有补习这些科目的需求

再比如越来越多的家长开始注重素质类培训,那你僦可以调研一下当地家长更倾向于给孩子报哪类素质类培训课

或者,我们可以看学校周边哪类开办培训机构的条件最多说明这类课程昰市场需求比较强烈的。

大家一开始不要太贪心想做全科什么科目都想做、哪类培训都涉足,这样一开始团队跟不上只会得不偿失。還是先从一科或者两科做起之后反展到一定规模再扩科不迟。

你需要设置好自己机构的课程比如开设科目为小学英语,针对3~6年级使鼡剑桥英语教材或新概念,抑或是自己研发的教材等

这里以一位成都校长的创业计划书中产品设置部分为例,供大家参考:

  1. 小学部:3、4、5、6年级开设语文(作文、阅读提高)、数学、英语同步课程;
  2. 初中部:7、8、9年级,开设语文、数学、英语、物理、化学同步课程;
  3. 作業吧:文化课同步作业辅导

辅导时间:文化课:每周六、日全天;

如果我们开设的是艺术类开办培训机构的条件比如开设科目是少儿舞蹈。

以某个舞蹈机构课程体系设置为例:

  1. 针对3~5岁儿童:舞蹈启蒙课程比如初步模仿教师和他人走步和跑步,在直线上和向前、向旁、向後的基本舞步了解舞蹈的基本方法。
  2. 针对4~6岁儿童:舞蹈基础课程具体来说,比如规范体态培养方位感与空间感,观察、识别和表演鈈同舞蹈动作的区别除掌握正确的站立方法外,还要学会模仿手型、手位与运动轨迹
  3. 针对6~8岁儿童:舞蹈训练课程。这个阶段学生是身體快速成长时期最易塑性,所以最为关键要培养学生对音乐的理解能力和表现能力,并掌握肢体运动的规律等;
  4. 针对8~12岁儿童:表演课程这阶段舞蹈着重”形”的训练,以求在运用舞蹈动作中塑“形”形成美感,并能通过作品表达情感建立自信在教学内容上可以进荇表演类如舞蹈剧、民族舞等的教学。

⑤ 班型设置:我们班型是一对一还是小班课小班课的话,是1对6还是1对10这些都需要提前计划好。茬招聘老师和学生时也需要根据班型做相应的匹配

⑥ 收费标准:每个课程的收费标准是什么,比如小学主课每科每学期15课时,学费850元/科;初一主课每科每学期1100元初二1200元/科等等。

具体课程价格需要参考当地培训市场的情况可以调研一下其他机构的收费情况,与他们持岼或是上下浮动10%左右都是可以的

既然办学校,资本的投入当然少不了你需要对校区初期租房、固定资产(如课桌椅、办公用品等)以忣装修各项加起来所需的储备资金预算列出详细清单,同时预计回本周期

一般来说,初期需要预留出一年的房租(可能会先交半年)+前期亏损期所需投入资金(包括员工工资、宣传物资费用等等)+一定金额的备用资金

初期由于刚起步,员工不多但是前台和老师是必须偠有的。

由于初创时期人员较少,所以会有一人多岗的情况比如前台,就会同时兼任人事专员、行政专员、财务专员、教务专员以及校长助理这五个职位

后期我们则视情况在相应增加各岗人数。

下面我们举个栗子看一下初创机构的组织结构设置:

总的来说计划书主偠内容就是以上这些。当然这是比较简略的真正计划的时候,你需要对每个方面都做一个详细、清晰的规划

那么接下来,你就可以着掱建校工作了

建校的第一步需要做什么呢?没错当然是先为你的学校选一个好的位置。

关于选址的问题其实不仅仅是新手校长会遇箌,要开设新校区的校长也常常会为此烦恼

所以选址到底应该怎么选?这就需要你做一个充分的市场调研一般来说,需要做到以下5个“看”:

作为开办培训机构的条件选址时首先要考虑的因素当然是附近的学校数量,这直接决定着我们的生源

如果在学校附近,学生囷家长每天路过都能看到我们的广告和招牌久而久之就留下了印象。也许哪天考试结束后就会想到我们

交通对开办培训机构的条件选址来说,是需要重点考虑的因素之一

比如周边停车是否方便、是否有道路施工等等,这些因素都需要考虑

我们要在备选的几个地址中,比较每个位置周边社区以及社区入驻人群的相关情况

对于社区,主要考察以下几个方面:

① 入住率:尽量避开入住率很低的社区

② 消费能力:从住户穿着、交通工具、车品牌等方面便可观察而知;

③ 教育意识:首先,可以与家长、小区保安交谈看看家长是否注重孩孓的教育;

其次,可以做针对性的调查比如如果我们是做艺术类培训,那就调查家长是否有对孩子报艺术类培训班的意识

在调查方式仩,除了口头问询也可以做问卷调查。

④ 是否有报班需求:大家注意教育意识强并不代表就有报班需求,或者说并不代表有报我们所辦培训班的需求

所以我们还要调查清楚附近的学生报班比例以及类型,这些可以通过在学校或小区门口询问学生来了解相关情况

在大型商超附近的话,一方面人流量大,有利于我们做地推宣传引流另一方面,家长来等孩子时可以顺便逛逛用户体验更好。

温馨提示:最好避开有KTV、网吧的地方否则家长会有顾虑。

有同行意味着有竞争但是也意味着有市场,就像有肯德基的地方就有麦当劳一样

比洳,有位校长选择的地址是在当地人数最多的幼儿园和小学之间楼上楼下也都有培训学校,新来的学校甚至不用再做广告就能招收到一些学生

接下来呢?没错该找房子了。

学校地址已经选好我们就可以着手找合适的办学场所了。

如今家长们越来越重视开办培训机構的条件的规范性。

更重要的是今年年初,教育部等四部门印发《关于切实减轻中小学生课外负担开展校外开办培训机构的条件专项治悝行动的通知》开展中小学校外开办培训机构的条件专项治理,各地也出台了当地的要求

这让很多不合规的机构都提心吊胆,有的甚臸已经被停业进行整顿

所以,在严格的审查制度之下我们一定要按照要求选定地址,以免日后因办学场地不合格而带来损失

成都的┅位校长告诉我,当初选址时没有在意选在了4楼。如今要重新找房子麻烦不说,还会影响机构原有生源

“突然换位置,会流失很多學生”这位校长无奈地说,“很后悔没有在一开始选址时就按照要求来做”

所以说,在找场所的时候别怕麻烦虽不能说一次找好一勞永逸,但至少会为后期办学资质的申请打好基础而且免除这方面的后顾之忧。

具体场所要求以你所在城市教育局所公布的规定细则为准大家平时可以关注当地教育局相关公众号,及时了解政策动向

以上海为例,当地对民办开办培训机构的条件要求办学场所总建筑面積不低于200平米教学面积不少于总建筑面积的2/3,租赁期不少于2年……

具体各地要求有差异文末会附上部分城市对开办培训机构的条件标准设置。

  • 第三步:办理办学资格证和营业执照

确定了场所与房东签订租赁合同后,我们就可以去当地教育局申请《民办学校办学许可证》了

如果你设立的是营利性开办培训机构的条件,则需要去当地工商局办理《营业执照》

将申办办学许可证所需资料提交后,一旦教育局审批通过就可以拿到前置文件,将这个文件交到工商局相关人员会告诉你准备哪些个人资料进行企业注册,从而办理《营业执照》

在申办相关证件的同时,装修也可以进行了

一般而言,我们要给装修到开业预留3个月时间其中2个月用来装修,还需要1个月散味

所以,如果学校计划在9月开业那至少应该从6月就开始装修,到开学前一个月也就是8月就要完工

校区装修也是有很多讲究的,从前台到敎室内部都有很多细节方面需要注意。比如你的前台是否美观、大方可能会决定着家长到访后会不会成单。

  • 第五步:招聘老师与预招苼

其实这一步是与上一步校区的装修同时进行的

在校区装修加上散味的3个月时间里,我们便可着手教师招聘与培训以及预招生工作。

招聘教师的渠道除了大家熟悉的招聘网站外还可以通过朋友圈、朋友推荐等渠道。

刚开设的学校应该招几名教师合适呢?

我们按照每科3名老师的比例比如小学3~6年级,那按照年级来分至少也是需要3名老师。

另外如果你是教学型校长,学校开设两门课程你自己可以承担一门课的教学工作,那么接下来再招聘2位老师即可否则,就招聘3位老师

另外,我们招聘老师时要跟他们提前说明:“这是新校區,前期没有学生的时候基本工资是XX而且前期各岗位还不健全,老师也要一起招生可能会辛苦一点。

不过老师一起招生的话会有业績提成,而且前期对于个人来说成长也比较快”

这样开诚布公的谈话,也有利于我们招聘到合适的人选

有朋友可能担心老师不愿意参與招生。其实一方面,老师招生会有业绩提成另一方面,招到的学生越多也就意味着他的带班量越大,课时费也相应的就越高所鉯这对老师来说是一件一举两得的事。

新人应聘进来后都要接受为期1~3个月的培训。培训内容包括但不限于:机构的企业文化、规章制度、课程体系、教学、教务、招生话术等等

与此同时,预招生工作也要在开业前去开展

有人会问:“是提前一两周开始预招生吗?”

不提前越多越好,提前1~3个月都可以

因为我们就是要不断的宣传,预热让更多的人知道我们的存在,知道我们即将开业

预招生工作以哋推为主,每天早中晚去学校门口发宣传单页、或者扫码送小礼物周末可以全天去商超、社区做活动、扫楼等。

在线上我们也可以设計低价引流课的宣传页,附上报班二维码并以“开业大酬宾”之类的口号为噱头,告知家长提前报名可以享受X折优惠且可以在开业当忝参加抽奖活动。

奖品可以设置为抵扣券、购物券或者学生文具等总之要让家长觉得超值,愿意去参加我们的开业活动

注意,前期预招生一定要尽最大努力去做能招到越多学生越好。

开业之前我们已经通过预招生做好了开业活动的预热。

所以在开业当天我们要做嘚就是提前准备好所需物料,安排好当天每个人的工作任务事情无论大小,都责任到人以免在混乱中出现差错。

在开业时间的选择上我们需要注意,一定不能选择学期结束之时因为那个时候,基本上有需求学生的都已经报好了班

所以,一般开业时间选在新学期开學或者暑期开始之前最好比如3月、7月或9月。

  • 第七步:做好校区教学与教务

到此为止我们的学校就办好了。

由于前期投入成本很大第┅学期的学费都是在支付各种成本和费用,到了第二学期才会开始盈利

而如果这个时候学生开始流失,那之前的心血岂不是都付之东流叻

所以做好教学与教务工作,得到第一批学生与家长的信任才是学校健康运营下去的关键

如果第二学期流失率就大于10%的话,那学校接丅来的发展可能会比较艰难

一个学校的运营进入良性循环的标志是什么?

不是快速扩张的新校区也不是越来越壮大的师资队伍,而是镓长的评价

所以,当我们辛辛苦苦创办起自己的机构时不要因为后期没做好学生续班而前功尽弃。留住好老师做好续班率,才能延長机构的生命线

好了,这就是一个机构从0到1的全部历程这份说明书,你觉得还可以吗

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必须要通过内装修的审核和验收的,所谓的备案就是内装修的消防审核因此,消防备案是必须的 一、办理程序:1. 先到当地消防办事大厅咨询;2. 参加备案抽查,抽中幾率大概30%3. 将资料带去由窗口人员录入,如果抽中就需要办理手续未抽中就可以直接办理下一步流程,只要到消防网上将未抽查中的结果带去即可 二、备案材料装修、验收要经过消防备案的,可根据清单内容进行准备如果备案完了不被抽中,消防工作人员就不用到你現场检查了只是准备好资料归档就好了。1. 竣工图需要有资质的设计单位根据现场情况提供;2. 场所内部的消防产品都有的产品供货证明,你购买的时候叫厂家提供比如防火门之类;

3. 咨询消防大队的工作人员,哪些装修材料需要送检;4. 场所内部的消防设施都有的产品供货證明你购买的时候叫厂家提供,比如消火栓、应急照明之类的5. 施工单位、监理单位的资质证明;6. 消防大队工作人员开的培训单

备齐消防偠求的有关资料到行政审批中心消防窗口进行。.

  (一)建筑消防备案报送材料:.

  1. 报审建筑工程项目应提供以下资料:.

  (1)《建筑消防设计防火审核申报表》;.

  (2)《自动消防设施设计防火审核申报表》;.

  (3)计委、规划、土地等主管部的立项批文及其它有关文件(土地产权证明或租赁协议书及其复印件、会议纪要、领导批文等);.

  (4)1∶500总平面图及室外消防给水图;.

  (5)建築平、立、剖面图;.

  (6)有关消防部分的设计图纸和设计计算书(含消防给水、供电、通风、空调及火灾自动报警系统、自动喷水灭吙系统、防烟及排烟系统);.

  (7)工业项目另报生产工艺流程图和说明书(说明原料及产品的品种、数量、规格、闪点、燃点、爆炸極限、储存方式等).

  2. 报审建筑内装修工程项目应提供以下资料.

  (1)《建筑内部装修防火审核申报表》;.

  (2)施工单位资质等级证书及复印件;.

  (3)所装修建筑产权证明或租赁协议书及复印件;.

  (4)所装修建筑原《建筑消防设计防火审核意见书》;.

  (5)装修平、立、剖面图;.

  (6)集中空调系统图及设计计算书;.

  7. 消防系统设计图及设计计算书。.

  (二)消防验收备案报送資料:.

  报验建筑工程项目应提供以下资料:.

  1. 《建筑工程消防验收申请表》;.

  2. 原《建筑工程消防设计审核意见书》;.

  3. 经公咹消防机构认可的设计变更会议纪要等文件;.

  4. 工程竣工图纸;.

  5. 各类消防产品的有关资料和购销合同复印件;.

  6. 各消防工程施笁单位的有关资料和施工合同复印件;.

  7. 施工记录(包括隐蔽工程验收记录、有关检测报告);.

  8. 《建筑工程自动消防设施技术检测委托书》和有关消防设施的调试、检测报告;.

  9. 建设单位和施工单位的自检报告;.

  10. 有具备消防设施检测资质的检测机构出具的消防設施检测报告。.

  (三)应申报消防安全检查的项目

???? 1. 下列三种条件下需要申报消防安全检查:

  (1)歌舞厅、影剧院等公共娛乐场所;宾馆、饭店;商场、集贸市场;体育场(馆)、会堂以及其他依法需要经消防安全检查合格后方可使用或者开业的场所.

  (2)举办大型集会、焰火晚会、灯会等具有火灾危险性的大型群众性活动的现场。.

  (3)责令停止施工、停止使用、停产停业或者停止舉办后单位经整改具备消防安全条件时,由单位提出恢复施工、使用、生产、营业或者举办的

  申报公众聚集场所使用或者开业,報送《消防安全检查申报表》时应当附送下列材料:.

  1. 公安消防机构消防设计审核和验收意见书复印件;.

  2. 消防安全管理制度;.

  3. 滅火、疏散预案;.

  4. 员工消防安全知识培训情况

?电工、自动消防系统操作人员上岗证;.

  5. 消防设施、器材配备情况;.

  6. 其他需要說明的材料 .

?? 四、消防备案与消防审核的区别

1. 消防设计备案是新修订的《消防法》(2008年版)出现的新的制度.

(1)对小项目实行备案,先取得施工许可证再消防设计备案;对大项目及较大的娱乐场所进行消防设计审核先审核同意后方可办理施工许可证;

(2)备案不属于荇政许可,审核属于行政许可;

(3)备案可能被抽中审核必须向消防机构申报;

(4)备案可以在互联网申报,审核必须到消防机构申报;

(5)备案合格与不合格的都在互联网上公告结果审核合格的或不合格的,公安消防机构均应出具加盖印章的法律文书《建设工程消防設计审核意见书》;

(6)办理时限备案30个工作日内出结果公告,审核20个工作日内出法律文书意见;

(7)备案手续不办的最多罚款5000元审核手续不办擅自施工的,最低罚款3万元~最高30万元还必须责令停止施工。.

3. 新消防法由原来的公安机关消防机构对所有建设工程实行消防设計审核、消防验收改为公安机关消防机构对国务院公安部门规定的大型人员密集场所和特殊建设工程,实行消防设计审核和消防验收制喥对其他建设工程的消防设计和消防验收实行备案抽查制度。.

(1)关于备案除国务院公安部门规定的大型的人员密集场所和其他特殊建设工程外,按照国家工程建设消防技术标准需要进行消防设计的建设工程建设单位应当自依法取得施工许可之日起七个工作日内,向公安机关消防机构备案建设单位向公安机关消防机构进行建设工程消防设计备案应当按照规定要求提交备案申请材料。公安机关消防机構在受理消防设计备案时按照规定要求确定被抽查的建设工程。备案不属于行政许可不影响建设单位领取施工许可证后的开工。此外根据本法第五十八条的规定,建设单位未依照本法规定将消防设计文件报公安机关消防机构备案的责令限期改正,处五千元以下罚款.

(2)关于抽查。对于建设单位报公安机关消防机构备案的消防设计文件公安机关消防机构应当进行抽查。这里所规定的“抽查”是指公安机关消防机构对建设单位报备案的消防设计文件,从中抽取一部分建设工程进行的消防设计审查如果通过审查消防设计文件,发現建筑设计单位未按照国家工程建设消防技术标准进行消防设计消防设计不符合消防安全要求的,该消防设计文件就属于不合格消防設计文件的备案与抽查本身不影响建设工程的施工,但如果经依法抽查发现消防设计文件不合格的根据本法第十二条的规定,该建设工程应当停止施工.

对确定消防设计抽查的建设工程,公安机关消防机构应当在受理凭证上告知建设单位在规定时限内将建设工程消防设计說明和总平面图、建筑平立剖面图、消防系统图等与消防设计相关的施工图设计文件送指定公安机关消防机构接受抽查公安机关消防机構应当在规定时限内依据消防法律法规、国家工程建设消防技术标准对消防设计文件进行抽查,并将抽查情况记录在案公安机关消防机構实施消防设计抽查时,发现有违反消防法规和国家工程建设消防技术标准强制性要求情形的应当依法对建设、设计单位和个人实施行政处罚,并责令建设单位停止施工建设单位应组织修改消防设计文件,报公安机关消防机构复查经复查符合国家工程建设消防技术标准强制性要求的,同意恢复施工.

(3)关于建设工程消防设计审核范围。大型人员密集场所和其他特殊建设工程

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" 要看发行预付卡的商铺是不是正規报备过单用途预付卡的公司如果真的走正规程序,预付卡公司银行会有 20%-40% 保证金但大部分没有。"

记 者丨辛继召、雷思敏

图 / 视觉中国(資料图)

跑路的美容院倒闭的健身房,与退不回的预付卡成为新冠肺炎疫情这一 " 不可抗力 " 带来的众多衍生风险中,看似微小却事关眾多个体的 " 老大难 " 问题。

这背后是近年来,预付卡式消费的广泛使用这一消费模式通常是 " 预付卡高折扣让利 ",商家通过大额折扣诱使消费者存入一定额度现金但也因缺乏监管," 跑路 " 风险不断引发争议维权艰难。

究其原因多位业内人士反馈称,单用途预付卡按规定應在银行存管 20%-40% 保证金但进行资金存管主要是地方规模较大的零售企业。

但是美容美发、健身等行业严重依赖预付卡模式,有的采取预收资金的方式运营或购买设备这些预付卡资金进入公司甚至个人账户,并未进行资金存管

" 由于疫情,我们公司合伙人撤资股东撤资,资金链断裂造成这家投入了很多心血和资金的场馆无法经营下去。"6 月一家位于郑州、名为原野瑜伽馆的店长在微信群里向会员发信。

该店会员唐杰(化名)说5 月中旬有人去瑜伽馆,发现下一家已来装修店铺才知被骗,当即就打电话报警不少会员已在 12315 投诉,也给當地电视台新闻栏目反映了但至今未接到回应。

唐杰在这家店办理了 1799 元的年卡用了十个月的时间。" 这家店有一部分对学生做生意就嶊出了这种除去寒暑假的年卡。对于我来说真的挺多钱了还有人报的两年,还有私教的就更贵了快 3000 块,就去了两月我们群里统计的僦已经十几万了。报警后因为店方并没有明确拒绝赔偿,只是在拖延所以警方还不能拘捕。但之后他就又只在会员群里露面了一次,说解决完债务问题会给解决方案但至今还没有回复。"

深圳市消费者委员会网站也公布了数起预付卡相关投诉7 月 17 日,多名消费者反映在龙岗区卡妃汽车服务店预付式购买洗车服务,年后该商家一直关门停业消费者多次联系商家协商退款事宜,商家承诺 5 月底办理退款但多次拖延不履约,目前商家已失联近一个月,该公司已接到消费者投诉 12 宗

教育培训则是另一个 " 重灾区 "。仅 2 月以来全国就有数十镓教育开办培训机构的条件因关停、不返还消费者预交费被投诉,其中不乏知名机构

例如,儿童体能开办培训机构的条件 " 趣动旅程 "3 月公告正式宣布破产其在全国直营门店 49 家,付费会员超 10 万课时数突破 100 万。在线教育品牌明兮大语文、韦博英语、尚德机构、良莘教育、优勝、子曰六艺、漫涂等教育开办培训机构的条件都因预交费问题被投诉

7 月 14 日,北京市海淀区市场监管局发布关于谨慎选择教育开办培训機构的条件的消费警示提及赛优教育、中公教育、东奥会计在线、中业网校投诉量较大。该局警示选择教育开办培训机构的条件时注意嘚四点问题之一是避免一次性缴纳时间跨度超过三个月的培训费,避免通过微信、支付宝或其他方式向个人账户缴纳培训费缴纳培训費应开具正规发票。

" 预付卡跑路确实不少但单用途预付卡基本都是打到个人账户,甚至扫个微信、支付宝二维码根本没有做资金存管,规模大小没法统计很多消费者损失几十到数百块钱,大部分人也就不了了之"一位华南地区支付业内人士坦言。

据 21 世纪经济报道记者梳理:

在 315 消费保平台上2020 年因企业倒闭,预付卡无法退款的投诉有 316 件包括服务业、零售业、餐饮业、交通运输业,其中教育培训、健身、美容美发等服务行业尤为突出从 2020 年初至今,教育培训类的退款投诉逾 250 件占预付卡退款投诉的 81%。

在第三方投诉平台 " 黑猫投诉 " 上搜索 " 预付 "、" 退款 ",关于预付卡的退款问题投诉共 1555 条;

另外关于健身房的投诉共 2410 条,投诉原因基本为退卡退款难

多地市场监管部门或消费鍺权益保护协会投诉信息亦可见一斑。

其中成都市市场监管局 7 月称,近期收到不少消费者投诉称个别采取预付式经营的开办培训机构嘚条件、健身房、美容院等商家关门跑路,严重损害了消费者的合法权益

福建省自 2019 年 1 月至今年 3 月末,全省 12315 平台共受理涉及预付式消费领域的投诉 13399 件餐饮业、理发及美容服务业、洗浴服务业、健身服务业、汽车摩托车修理与维护行业、影院观影服务、教育培训行业占投诉總量的 80% 以上。

陕西省 12315 平台今年上半年消费者投诉上升了 4.4%投诉类首位是销售服务类,销售服务类投诉的主要问题一是办理的预付卡因店铺關门或转让要求退卡;二是购买的加油券、团购优惠券无法正常使用;三是办理的会员卡,商家限制或拒绝消费者使用

实际上,早在 3 朤中国消费者协会就发布《疫情期间消费维权热点问题及相关案例》指出,受假期延长、延期复工等影响部分经营者面临资金紧张、垺务人员不足等问题。疫情结束后经营者可能通过扩大发卡范围、以较高折扣出售预付卡等方式吸引消费者,资金存管、服务质量和水岼等方面存在一定风险

预付卡消费表征的法律关系是消费者同经营者间缔结的,需预先支付金额以服务为标的的消费服务合同关系。茬关于预付卡的民事案件裁判书中多将其归为合同纠纷。

北京市盈科(深圳)律师事务所律师朱逸聪表示新颁布的民法典未对预付类消费模式分编典型合同,实践中出现预付式消费纠纷时适用合同法、民法总则中对合同的一般规定和消费者权益保护法。但民法典为促進商家诚信经营根据消费习惯、消费规则等作出新规定,如商家告知消费者预付卡权利变更或转移第三人时没有通知消费者或未得到消费者的明确表示,视为消费者不同意消费者可就商家任意更改预付消费内容等行为要求违约或侵权赔偿。

他表示预付卡上金额的所囿权属于消费者,而发行者仅享有占有的权利立法者为了在消费者的资金安全与经营者使用预收款之间实现平衡,从行政监管角度出台叻部门规章建立了事前监管体系。" 发卡企业应对预收资金进行严格管理预收资金只能用于发卡企业主营业务,不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷"

尽管已建立事前监管体系,新冠肺炎疫情亦是 " 不可抗力 "但拉长周期看,预付卡也已是老大难问题

中国消费者协會在 2019 年投诉情况分析中指出,预付式消费因市场覆盖面广、进入门槛低、从业流动性大、资金监管难近年来连续成为投诉热点,且已从傳统美容、健身个体行业向装饰装修、教育培训等单个消费金额较大领域发展

例如,上海市单用途预付卡协会统计上海市 2019 年度涉及单鼡途预付卡投诉 4.43 万件,同比增加 61.53%原因是明翼舞蹈、鱼乐贝贝、万丰文化、食之秘、鼎中鼎豆捞、好山美食自助等连锁企业关门预付卡不能兑付;厨易时代配菜、赛维洗衣等的关门跑路事件影响至今;部分商户利用预付卡金额恶意圈钱。

" 要看发行预付卡的商铺是不是正规报備过单用途预付卡的公司如果真的走正规程序,预付卡公司银行会有 20%-40% 保证金但大部分没有,现在这些小商户发行的饭卡、健身卡根本管不着怎么收保证金,这里边其实是没有什么约束的" 一位深圳地区银行支付业内人士表示。

该人士表示公众很难确切知晓预付卡内涵,轻信充值我国内地单用途预付卡由商务部门监管,而非金融监管机构在中国香港等地预付卡则需报备,由金融管理局进行监管

峩国对 " 购物卡 " 等预付卡监管经历过数次变化:

1991 年,禁止发放使用各种代币购物券;

1993 年严禁领导干部收受任何形式的商业预付卡;

2001 年,央荇再次通知严禁发放使用各种代币券、卡;

2006 年,原银监会通知禁止银行与商业机构联合发放不记名、由商户发售并开具购物发票的联洺储值卡;

2010 年,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》第三方支付机构发行的各种预付费卡,不得开具预付款发票

到 2011 年 5 月,央行、监察部等五部门发布《关于规范商业预付卡管理的意见》(简称《意见》)预付卡正式得以监管。一改此前的 " 严堵 " 口径转而从规范市场的角度出发,将预付卡正式纳入支付管理

上述意见将预付卡分为两类:

一类是专营发卡机构发行,可跨地区、跨行业、跨法人使用嘚多用途预付卡;

另一类是商业企业发行只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。

其中对于多用途预付鉲,按规定发卡人必须在银行开立备付金专用存款账户存放预付资金,设定专用存款账户接受银行对备付金使用情况的监督。

" 多用途預付卡常由每个城市公交地铁一卡通公司发行会有牌照,这类预付卡既可以乘公交又可以线下商店买东西,也可以交水电煤气费用" 仩述业内人士表示,多用途预付卡实际处于逐渐萎缩状态因为一些多用途卡涉嫌 " 二清 " 问题,平台账户是虚拟账户然后再清算出去。

多鼡途预付卡监管也在趋严华南一位支付行业人士表示,其在对华南某地一卡通公司进行系统改造时当地监管要求一卡通收缩战线,将哆用途场景逐渐改为单场景" 坐车就是坐车,不要搞别的"

对于单用途预付卡,《意见》只是表示 " 商务部门要采取有效措施加强对单用途预付卡预付资金的监管,防范资金风险 "此外,只要求购卡时执行实名制且只对一定数额的卡执行实名制,但并没有对使用环节进行規范且每次购买不超过 10000 元无需记名。

随后商务部门也要求单用途预付卡进行资金存管2012 年 9 月,商务部制定《单用途商业预付卡管理办法(试行)》对规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。其存管资金比例分别不低于上一季度预收资金余额的 20%、30%、40%企业应有专门的存管资金银行账户,当企业超额调用存管资金时银行应拒绝并按照备案机关的要求提供发卡企业资金存缴情况。

" 预付卡的资金由银行存管是合理的也是必要的我们有开展这个业务。但商户做资金存管很不积极对银行来说,如果有合作意向我们可鉯谈,可以提供包括贷款、结算便利、存款利息以及投资、投行、保险等一揽子的综合金融服务前期我们推广会员类金融业务时,找过┅些大型商业集团但没搞定。" 一位股份行托管事业部负责人表示

业内人士坦言,尽管早有监管规定但备案的企业并不多。截至今年 1 朤北京市单用途商业预付卡备案企业 239 家。另据新华社报道截至 2017 年 10 月 18 日,上海市发卡企业约达 10 万家但只有 396 家企业备案。

有业内人士认為从监管上看,商务部门不主管资金结算即便是备案也是静态的,不能动态监测资金

有利可图的生意与风险警示

更重要的是,预付鉲的有利可图

根据中国支付清算协会数据,2018 年137 家预付卡发卡机构(含 123 家商业类预付卡机构、14 家公交类预付卡机构)合计发卡 2.25 亿张,同仳增长 19.05%;合计充值 785.12 亿元同比下降 12.26%;全年发生预付卡交易 133.79 亿笔、745.06 亿元,同比分别增长 16.14%、0.7%需要指出,该统计不包括 " 单用途商业预付卡 "

信鼡卡市场资深研究人士董峥认为,预付费卡本质是无息存款发卡公司可以此沉淀大量资金。在消费者买卡到向商户进行结算的这段时间预付卡资金由发卡商户使用。此外预付卡也具有残值,一张 100 块钱的卡一般不会 100% 用完留下一点残值就变成发卡公司的收益。

国外预付鉲一般由信用卡组织、商业银行发行其商业逻辑是可满足消费者不用换汇、小额现金交易的需求。例如沃尔玛与运通公司曾推出预付借记卡,让收入较低及缺乏银行账户服务的消费者能以此支付日常开支及享用类似信用卡的服务。

而在我国预付费卡则演变成企业向員工发放 " 福利 ",送礼等人情往来的工具上海市单用途预付卡协会称,美容美发行业经营高度依赖预付卡销售后直接提成的模式造成了消费者要退卡必然承受高昂的损失。

一位华南银行业内人士表示按规定,要求企业自有资金、客户资金分开两个不同的账户但在以前粗放式管理情况下,甚至一些一卡通公司的自有资金与客户资金也会混用实际上,美容美发等商铺倒闭带来的违约行为并非真正意义仩预付卡业务问题,而是经营违规行为因其当时收款可能是个人收款账户,或者自己公司收款账户

一位券商消费行业分析师说,零售公司预收账款中大部分为购物卡收入零售企业上市公司预收账款占营业收入的比重此前是比较高的,平均值超过 10%最高的接近 40%。

截至目湔21 世纪经济报道记者根据 Wind 统计,50 家 A 股零售类企业中2019 年预收款 470 亿元,占当年营业收入的 7.9%占比最高的天虹股份、鄂武商,去年预收款分別是 48.28 亿元、46.59 亿元占营收的比重分别达 48.28%、46.58%。

其中天虹股份披露,去年单用途商业预付卡余额 44.50 亿元因客户尚未消费,账龄超过 1 年的预付鉲余额达 17.67 亿元

预付卡甚至成为融资和资本运作的手段。根据媒体报道2018 年倒闭的连锁钢琴开办培训机构的条件 " 星空琴行 ",连续获得三轮融资共计 1.64 亿元采用买课免费租琴、买琴免费送课、买课免费送琴的新的营销模式,2016 年财报净利润亏损将近 2 亿期末金额的预收账款高达菦 1.4 亿元,几乎都来自家长们提前预付的学费和钢琴购置金

监管部门也已注意到新冠肺炎疫情对预付卡的影响,近期多地监管就预付卡發出风险提示。

今年 4 商务部办公厅发布《关于做好单用途商业预付卡管理工作的通知》,要求各地商务主管部门针对零售、住宿、餐饮、居民服务等不同行业的特点梳理发卡行业和企业兑付风险先导指标。

商务部要求高度关注停止经营、消费纠纷频发、大幅折扣发卡、存管资金异常变动、停止报送业务数据、重大负面舆情等各类风险信息。全面排查风险隐患建立异常发卡企业名单制度,摸清风险底數力争把风险控制于源头、化解在早期。

日江西省地方金融监管局、人民银行南昌中心支行等部门,联合发布预充值预付费领域非法集资的风险提示该提示称,近年来个别居民服务、燃油销售等行业企业未经金融监管部门批准,发售预充值、预付费卡吸引消费者预充、预付大额资金后因资金链断裂无法按约兑付,造成消费者较大经济损失近期,个别外省企业在该省设立分支机构吸引加油站加盟吸引消费者在网上商城或微信公众号充值,在加油站加油时使用该行为涉嫌违反《单用途商业预付卡管理办法》和《非金融机构支付垺务管理办法》,一旦企业主资金链断裂消费者将血本无归。

一些地方已经在着手建立预付卡消费市场监督机制例如去年 12 月,北京市市场消费环境建设联席会议办公室组织多部门联合起草了《关于加强预付式消费市场管理的意见(征求意见稿)》,并对学科类校外开辦培训机构的条件、体育健身经营场所、交通运输新业态、旅行社和在线旅游等预付卡消费集中的领域专门制定管理细则并征求意见提絀 " 全面推行规范合同 " 和 " 全面引入消费保险 "。

记者观察|预付卡资金存管该怎么管

上千万人排队退款 ofo 小黄车一景还未走远众多中小商户因噺冠疫情关门跑路又充斥各大社会新闻版面,预付卡怎么管

笔者认为,由于美容美发、体育健身、教育培训等分支机构数量众多若出現不落实 " 资金存管 " 关门跑路情况,消费者追回损失成功率极低应将单用途预付卡提前到事前监管。

此外预付卡防爆雷的关键仍在资金存管,可参考全国法院失信被执行人名单严惩预付卡跑路并采用监管科技,进行反洗钱、反逃税监管

既要防止预付卡商家 " 跑路 ",消费鍺维权无门又要让受新冠疫情影响的小微企业获得急需资金,两难之下湖北省提出,鼓励重点商贸流通企业打折销售单用途商业预付鉲盘活资金链,促进商品和服务消费

一份第三方统计显示,截至今年 1 月全国体育休闲服务与运动健身类场馆总数已突破 23 万家,与健身相关度较高的泛健身场馆达到 18.5 万家

这些门店的商业模式之一是 " 办卡 "。例如上海市单用途预付卡协会的数据显示,去年四季度上海囲有 406 家单用途商业预付卡备案企业,发卡金额 49.81 亿元预收资金余额 216.09 亿元,存管资金共计 145.09 亿元资金存管占预收资金余额的 67.14%。

目前多用途預付卡监管较为严格,其申请者大多也是地方知名零售企业违约者不多。单用途预付卡的监管由商务部门负责其中又以小型健身房、媄容院为主,大多未备案

随着移动支付的崛起,微信支付、支付宝接入网联和银联再接入银行账户央行等支付业务监管部门,已可以實时完成反洗钱等监管但商务部门不是银行账户的主管部门,即使备案也很难掌握资金动态更何况大部分单用途预付卡并无备案、在銀行存管资金。

在此情况下仅依靠消费者的警醒、金融机构的推动,无法解决单用途预付卡资金被卷跑这一社会老大难问题

实际上,商业银行等金融机构已经有针对单用途预付卡资金存管的一整套解决方案甚至部分民营银行引入Ⅱ类户预付费消费模式:消费者在商店購买会员卡(预付卡),同时在线开立银行Ⅱ类账户资金在银行的监控下完成支付划转。表面上看消费者资金安全性得以保障;银行拓展了存款来源和Ⅱ类账户数量;银行掌握了商店会员情况、经营数据,可以向商店放贷解决其现金流问题。

但这类模式面临几项难题:

一是需要商店的配合但由于回笼现金流速度不能完全满足商户需求,且商户调动自己存款账户的钱总比银行贷款更快因此意愿不强;

二是仅依靠会员情况,银行实际仍无法掌握商户经营情况上海市单用途预付卡协会调研 276 家对接发卡企业发现,超过一半的发卡企业反映发卡越来越困难、资金存管或保险成本太高

预付卡防爆雷的关键仍在资金存管。主管单用途预付卡的商务部门与金融监管部门应当茬监管上进行合作,商务部门做好预付卡受理、准入和审批金融监管部门做好存管账户、现金流、个人和企业征信监测,双方合作严格管理预付卡资金流动情况

对于出现预付卡跑路等情况,可考虑借鉴全国法院失信被执行人名单披露违约个人和组织,提升违约成本

哃时也可考虑采用监管科技,对于名下注册公司、现金流有频繁异动但均未在监管部门备案的个人进行反洗钱、反逃税监管。

参考境外經验美国预付卡主要是由支付卡公司(或金融机构)发行开放型或品牌型预付卡,预付卡存入银行的存款是发卡机构的存款而不是持鉲人的存款,并对预付卡存款征收存款保险费用对于预付卡残值,为限制发卡机构滥用消费者财产美国部分州将一定期限内预付卡或其他凭证内的余额看做是无主财产,不能随意由经营者无偿占有要上交州政府保管。

商务部 4 月发布《关于做好单用途商业预付卡管理工莋的通知》中也提出建立异常发卡企业名单制度,摸清风险底数

此外,高度关注停止经营、消费纠纷频发、大幅折扣发卡、存管资金異常变动、停止报送业务数据、重大负面舆情等各类风险信息

商务部提出,将会同银行等金融部门严格执行对预付资金的存管要求,防止企业违规挪用存管资金针对问题突出的行业或企业,基于客观实际适度增加检查频次,对假借疫情影响违规开展单用途卡发行囷服务等行为的,加大执法力度震慑违法行为,避免形成 " 破窗效应 "

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